Рекомендации банкам по открытию и обслуживанию счетов несовершеннолетних

Рекомендации банкам по открытию и обслуживанию счетов несовершеннолетних

В последнее время фиксируются случаи, когда клиентов банков в возрасте от 14 до 18 лет втягивают в операции по отмыванию доходов, незаконное предпринимательство, дропперство и другие противоправные схемы.

В связи с этим Банк России рекомендует банкам:

— предупреждать несовершеннолетнего о рисках вовлечения в противоправные схемы сразу при открытии счета
— сообщать о выданных ему картах родителям или другим законным представителям. При необходимости, можно уточнить условия договоров, в том числе действующих.
— определять признаки, которые могут указывать на вовлечение несовершеннолетних в незаконные операции, в своих внутренних документах по противодействию отмыванию доходов.

Так, чтобы понять, какие типичные переводы будет совершать подросток, банкам следует узнать, кто из родственников может переводить ему деньги и кому планирует переводить средства сам несовершеннолетний. Если потом окажется, что подростку стали приходить крупные переводы от незнакомцев или он сам стал перечислять большие суммы, банк сообщит об этом представителям несовершеннолетнего.

В договоре также может быть указан лимит на проведение отдельных операций. А если у банка возникают подозрения, что сделки совершает не сам подросток или что он действует под чьим-то влиянием, кредитная организация имеет право отказать в проведении операции.